FAQ
Вопросы и ответы
Что спрашивают чаще всего о залоговом финансировании и о том, как мы работаем.
О работе с нами
Вы банк или кредитная организация?
Нет. Мы — кредитный брокер: подбираем кредитора или инвестора среди партнёров (банки, РНКО, НДКО, кредитные потребительские кооперативы, инвестиционные фонды) и сопровождаем сделку. Деньги предоставляет и переводит сам партнёр, с которым заключается договор.
Сколько стоят ваши услуги?
Порядок вознаграждения обсуждается индивидуально на консультации, до начала работы по заявке.
Что будет, если банки уже отказали?
Отказ одного или нескольких банков не означает, что финансирование невозможно в принципе — у разных кредиторов разные критерии оценки. Опишите ситуацию на консультации, подскажем, есть ли подходящие варианты.
Как передаются мои персональные данные?
Данные из формы заявки передаются в нашу CRM-систему и, при подборе предложения, партнёру-кредитору — подробнее в согласии на обработку персональных данных.
Работаете ли вы с регионами за пределами вашего города?
Мы работаем по всей России — большая часть процесса проходит дистанционно. Ситуация, когда объект находится в одном городе, а собственник в другом, для нас рабочая: значительная часть сделок проходит через электронный документооборот.
Кредитуете ли вы бизнес под залог?
Да, это отдельное направление. Мы рассматриваем в том числе недавно зарегистрированные компании и бизнес со снижением выручки — то есть ситуации, в которых стандартные банковские программы отказывают по формальным признакам при наличии обеспечения.
Может ли кредит под залог оформить один человек, а недвижимость дать другой?
Да, закон это допускает: залогодателем может быть и сам должник, и третье лицо. Тогда заёмщик отвечает за возврат денег, а собственник объекта рискует недвижимостью, ничего при этом не занимая. Конструкция рабочая, но требует согласия всех собственников и понимания, кто фактически будет вносить платежи.
Вы можете отказаться вести сделку?
Да. Мы работаем, только когда понимаем цель сделки и видим, что клиент действует самостоятельно. При устойчивых признаках давления третьих лиц сделку останавливаем — это касается в том числе случаев, когда решение диктуют по телефону.
Сколько занимает регистрация залога и можно ли её ускорить?
Срок регистрации задан процедурой Росреестра, и повлиять на работу государственного органа не может ни брокер, ни кредитор. Ускоряет только подготовка: полный пакет с первого раза, электронная подача, заранее заказанная выписка и полученные согласия. По опыту нашей команды обычно это несколько рабочих дней.
Кто в компании отвечает за содержательную часть работы?
Владелец компании Семен Обухов — у него есть профиль на сайте с подтверждающими документами. Мы принципиально не публикуем вымышленных сотрудников и собирательных экспертов.
Об объектах и документах
Вопросы сгруппированы по направлениям — из каждой группы можно перейти к самой услуге.
Кредит под залог недвижимости
Об услугеВы сами выдаёте деньги?
Нет. Мы подбираем кредитора или инвестора среди партнёров и сопровождаем сделку — заём предоставляет и деньги перечисляет именно партнёр, с которым заключается договор.
Какой тип недвижимости подходит для залога?
Квартира, дом, земельный участок или коммерческий объект — у каждого типа свои особенности оценки и партнёров, поэтому у нас отдельная страница по каждому.
Кредит под залог квартиры
Об услугеМожно ли заложить квартиру, если в ней прописаны дети?
Это влияет на условия и список подходящих кредиторов, но не исключает сделку автоматически. Точный ответ зависит от конкретной ситуации — уточняется на консультации.
Квартира уже в ипотеке — это проблема?
Не всегда. Часть партнёров рассматривает объекты с действующим обременением по-разному в зависимости от остатка долга и банка-залогодержателя — это тоже уточняется индивидуально.
Кредит под залог дома
Об услугеМожно заложить дом отдельно от земли?
По законодательству РФ дом и участок под ним, как правило, закладываются вместе, если они принадлежат одному собственнику. Отдельные случаи уточняются индивидуально.
Что если не все постройки на участке оформлены?
Это может повлиять на оценку и список подходящих партнёров. Расскажите о ситуации на консультации — подскажем, что нужно оформить до сделки.
Кредит под залог земельного участка
Об услугеПодойдёт ли участок сельхозназначения?
Зависит от конкретного партнёра и категории земли — часть кредиторов работает только с землями населённых пунктов. Уточняем на консультации по вашему объекту.
Любой ли участок подходит для залога?
Нет. Значение имеют категория земли и вид разрешённого использования, наличие межевания и постановка на кадастровый учёт, подъездные пути и коммуникации. Участок без установленных границ или с неопределённым назначением сужает круг кредиторов сильнее, чем удалённость от города.
Что происходит с постройками на участке?
Капитальные строения оцениваются вместе с землёй, но только те, что оформлены. Незарегистрированная постройка в залог не идёт и иногда осложняет оценку самого участка — её статус лучше прояснить до сделки.
Кредит под залог коммерческой недвижимости
Об услугеПодходит ли объект, который сейчас сдаётся в аренду?
Как правило да, но это учитывается при оценке и может влиять на список подходящих партнёров — уточняется по конкретному объекту.
Что оценивается у коммерческого объекта?
Назначение и текущее использование, ликвидность в конкретном месте, наличие действующих договоров аренды, состояние и юридическая чистота. Помещение, построенное под конкретного арендатора, оценивается иначе, чем универсальное.
Подходит ли объект, который сдан в аренду?
Действующая аренда не исключает залог, но становится частью сделки: кредитор смотрит договор, его срок и порядок расчётов. Об аренде стоит сказать сразу — это влияет на подбор.
Кредит под залог машино-места
Об услугеМашино-место вообще может быть предметом залога?
Да, если оно поставлено на кадастровый учёт как самостоятельный объект недвижимости и право собственности зарегистрировано в ЕГРН. Если же место оформлено долей в общем помещении паркинга, сделка возможна, но проходит иначе и подходит не всем кредиторам — это выясняется по выписке из ЕГРН на старте.
Почему банк отказал, хотя место в собственности?
Чаще всего дело не в вашей ситуации, а в продуктовой линейке конкретного банка: многие крупные банки просто не кредитуют под залог машино-мест. У РНКО, кредитных кооперативов и инвестиционных фондов критерии другие — поэтому отказ одного кредитора не закрывает направление.
Можно заложить сразу несколько мест?
Такие сделки встречаются: несколько мест в одном паркинге могут рассматриваться вместе. Условия зависят от кредитора и от того, как оформлено каждое место — разбираем по документам на консультации.
Место в ипотеке или с обременением — это исключает сделку?
Не автоматически. Действующее обременение сужает круг партнёров и влияет на структуру сделки, но само по себе не делает финансирование невозможным. Точный ответ зависит от остатка долга и залогодержателя.
Рефинансирование кредитов под залог недвижимости
Об услугеОбязательно ли закрывать все действующие кредиты?
Обычно рефинансируются кредиты, включённые в схему по согласованию с новым кредитором — какие именно, определяется индивидуально на этапе подбора предложения.
Можно ли объединить несколько кредитов в один?
Да, это основная задача рефинансирования под залог: несколько платежей заменяются одним. Как изменится общий платёж и итоговая стоимость на ваших числах, можно посчитать в калькуляторе объединения кредитов.
Всегда ли рефинансирование выгодно?
Нет. Меньший платёж часто получается за счёт более длинного срока — ежемесячно становится легче, а за весь срок дороже. Плюс расходы на сделку: пока они не окупились меньшим платежом, экономии нет. Обе величины видны в калькуляторе рефинансирования.
Кредитный брокер
Об услугеЧем брокер отличается от банка?
Банк предлагает только свои продукты. Брокер подбирает из сети партнёров то предложение, которое подходит именно вашей ситуации, и сопровождает сделку до конца.
Услуги брокера платные?
Порядок вознаграждения обсуждается индивидуально до начала работы по заявке.
Кредитование бизнеса под залог
Об услугеКомпания работает несколько месяцев. Банки отказывают — вы рассматриваете?
Да, недавно зарегистрированные компании мы берём в разбор: короткая история деятельности — типичная причина отказа в стандартных банковских программах, но не универсальный стоп-фактор на рынке залогового финансирования.
Выручка упала. Это закрывает вопрос?
Нет. Спад выручки мы рассматриваем — при наличии обеспечения значение имеет не только сама динамика, но и её причина и то, из чего планируется обслуживать новый платёж.
Можно заложить квартиру учредителя, а не имущество компании?
Такая конструкция применяется. От того, кому принадлежит обеспечение и кто выступает заёмщиком, зависят структура сделки, набор документов и круг подходящих кредиторов — это определяется в разборе.
Какие обороты и какой срок работы нужны, чтобы заявку рассмотрели?
Универсальных порогов не существует: требования задаёт конкретный кредитор, и они различаются. Публиковать цифры, которых мы не подтверждали, было бы обещанием без основания.
Экспресс-кредитование под залог
Об услугеЧто именно ускоряется, а что нет?
Ускорить можно подготовку документов, оценку и рассмотрение заявки — здесь разница между аккуратной и небрежной подготовкой измеряется днями. Государственная регистрация залога идёт по своей процедуре: её срок задан не нами и не кредитором.
Вы обещаете деньги за один день?
Нет. Мы говорим, что в отдельных случаях возможно ускоренное оформление, и объясняем, от чего это зависит в вашей ситуации. Обещание конкретного срока до разбора документов — признак, на который стоит насторожиться у любого участника рынка.
Что чаще всего задерживает сделку?
Недостающие документы по объекту, отсутствующее согласие супруга, расхождение фактических построек с документами и ограничения в выписке из ЕГРН, о которых собственник не знал. Всё это выясняется в начале разбора — именно поэтому мы начинаем с документов, а не с условий.
Ускоренное оформление стоит дороже?
Условия зависят от предложения конкретного кредитора, а наше вознаграждение обсуждается до начала работы и уплачивается после получения финансирования. Отдельной платы за срочность как таковой мы не берём.
Не нашли свой вопрос?
Опишите ситуацию — разберёмся и скажем прямо, есть ли подходящие варианты.
Задать вопросВопросы про платёж, переплату и долговую нагрузку быстрее закрываются расчётом: бесплатные калькуляторы.