Перейти к содержимому
КредитПросто

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

«Плохая история» — это не приговор и не один параметр: значение имеют глубина просрочек, их давность и текущая нагрузка, а при залоге к ним добавляется сам объект.

Разобрать мою ситуациюОценить по четырём вопросам

Кредитная история хранится в бюро и содержит не абстрактную оценку, а фактическую картину: какие обязательства были, как они обслуживались, были ли просрочки, какой длительности и давности. Разные кредиторы читают одну и ту же историю по-разному — у них разный горизонт оценки и разный вес факторов.

В беззалоговом кредитовании история почти единственный источник информации о надёжности заёмщика. При залоге появляется второй элемент — обеспечение, и часть кредиторов оценивает прежде всего его. История при этом никуда не исчезает: она влияет на условия и на то, кто вообще возьмётся рассматривать заявку.

Начинать разумно не с подачи заявок, а с собственного отчёта бюро. В нём регулярно обнаруживаются ошибки — закрытый кредит, висящий активным, или чужая запись из-за совпадения данных. Оспорить их лучше до того, как заявка уйдёт кредитору.

Кому подходит

  • в истории есть просрочки прошлых лет или закрытые проблемные долги
  • история короткая или пустая — кредитов почти не было
  • не уверены, что именно записано в вашей истории
  • есть недвижимость, которую можно предоставить в залог

Что определяет ответ

Универсального «да» или «нет» здесь не существует. Вот что реально влияет на решение по конкретному обращению.

  1. 1

    Глубина просрочек

    Пять дней и сто двадцать — записи разного веса. Технические просрочки в несколько дней большинство кредиторов воспринимает спокойно.

  2. 2

    Давность записей

    Свежие проблемы весят заметно больше, чем закрытые несколько лет назад. У разных кредиторов разный горизонт: кто-то смотрит на три года, кто-то на весь срок хранения истории.

  3. 3

    Системность

    Единичный эпизод, связанный с понятным событием, и регулярное нарушение графика оцениваются по-разному.

  4. 4

    Текущая долговая нагрузка

    Сколько обязательств действует сейчас и какую долю дохода они занимают. Это часто важнее прошлых просрочек.

  5. 5

    Ликвидность объекта залога

    Чем надёжнее обеспечение, тем меньше вес истории в итоговом решении — но не до нуля.

Что подготовить

  • отчёт бюро кредитных историй — список бюро доступен через Госуслуги, дважды в год отчёт бесплатный
  • проверка отчёта на ошибки и их оспаривание, если они есть
  • документы на объект: выписка ЕГРН, документ-основание
  • понимание текущей нагрузки: сколько обязательств и на какую сумму

Что важно понимать

Изменить в кредитной истории можно только недостоверные данные, и делается это через бюро. Предложения «удалить» или «исправить» историю за деньги — мошенничество.

Веерная подача заявок ухудшает историю: каждый запрос кредитора в неё записывается.

Одобрения не гарантирует никто. Часть обращений закрывается честным «предложить нечего».

Частые вопросы

Как узнать свою кредитную историю бесплатно?
Через Госуслуги запросить список бюро, в которых она хранится, а затем получить отчёт в каждом из них. По закону дважды в год отчёт предоставляется бесплатно.
Пустая кредитная история — это плохо?
Не плохо, но для кредитора это неизвестность: подтверждённого опыта обслуживания долга нет. При залоге недвижимости это менее критично, чем при беззалоговом кредите.
Через сколько лет плохая история «обнуляется»?
История хранится установленный законом срок и сама по себе не стирается. Но вес старых записей со временем снижается, а свежая аккуратная история их частично перекрывает.

Кредитный брокер

Подбор финансирования среди банков-партнёров, РНКО, НДКО, КПК и инвестфондов.

Подробнее

Разбираем подробнее

Посчитать самостоятельно

Числа по вашей ситуации можно посмотреть прямо сейчас — бесплатно и без контактов.

Другие ситуации