Перейти к содержимому
КредитПросто

Финансирование под залог для недавно зарегистрированного бизнеса

Мы рассматриваем финансирование под залог для недавно зарегистрированных компаний — в том числе тогда, когда стандартные банковские программы недоступны из-за короткой истории деятельности.

Разобрать мою ситуациюОценить по четырём вопросам

Кредитование бизнеса в банке почти всегда опирается на историю: обороты по расчётному счёту, отчётность за прошедшие периоды, налоговая нагрузка, поведение компании во времени. У недавно зарегистрированного юридического лица этой истории нет физически. Поэтому отказ приходит не из-за плохих показателей, а из-за отсутствия показателей вообще.

Наличие залога меняет расстановку, но не автоматически. В стандартных банковских продуктах для бизнеса требования к сроку деятельности заданы условиями программы, и обеспечение их не отменяет. Круг кредиторов, у которых определяющим фактором становится обеспечение, а не история оборотов, — другой.

Именно поэтому разбор такой заявки строится вокруг двух вещей: что представляет собой обеспечение и что представляет собой сам проект. Второе не менее важно первого: понятная модель, объяснимая цель финансирования и вменяемый расчёт возврата — это то, что читается вместо отсутствующей истории.

Кому подходит

  • компания зарегистрирована недавно, истории оборотов почти нет
  • банк отказал, сославшись на срок деятельности
  • есть недвижимость, которую можно предоставить в обеспечение
  • нужны деньги на запуск, оборотку или конкретную сделку

Что определяет ответ

Универсального «да» или «нет» здесь не существует. Вот что реально влияет на решение по конкретному обращению.

  1. 1

    Что именно в обеспечении

    Тип объекта, его ликвидность и то, кому он принадлежит: компании, учредителю как физическому лицу или третьему лицу. Это первое, что выясняется.

  2. 2

    Понятность цели финансирования

    «На развитие» и «на закупку партии товара под подписанный контракт» — принципиально разные заявки. Чем конкретнее цель, тем предметнее разговор.

  3. 3

    Из чего планируется возврат

    При отсутствии истории оборотов расчёт возврата становится главным содержанием заявки. Не прогноз ради прогноза, а объяснимая логика денежного потока.

  4. 4

    Кто стоит за компанией

    Опыт и кредитная история учредителя рассматриваются, когда у самой компании истории нет. Это стандартная практика, а не придирка.

  5. 5

    Форма и структура сделки

    Заёмщиком может выступать и компания, и физическое лицо-собственник объекта — от этого зависит и круг кредиторов, и набор документов.

Что подготовить

  • регистрационные документы компании и сведения о видах деятельности
  • документы на объект, предлагаемый в обеспечение, и информация о его собственнике
  • внятное описание, на что нужны деньги и из чего планируется возврат
  • то, что уже есть по проекту: договоры, предварительные договорённости, расчёты

Что важно понимать

Требований к сроку регистрации, обороту и форме юрлица мы на сайте не публикуем: их задаёт кредитор, и они различаются.

Наличие залога не отменяет оценку самого проекта — обеспечение усиливает заявку, но не заменяет её содержание.

Решение принимает кредитор. Мы разбираем ситуацию и говорим, есть ли рабочий вариант.

Частые вопросы

Компании три месяца. Есть смысл обращаться?
Есть смысл разобрать. Мы рассматриваем недавно зарегистрированные компании — именно потому, что в стандартных банковских программах срок деятельности часто является формальным стоп-фактором.
Объект оформлен на учредителя, а не на компанию. Это проблема?
Это распространённая конструкция, а не препятствие. От того, кто собственник обеспечения, зависит структура сделки и круг подходящих кредиторов — это выясняется в разборе.
Какие обороты нужны, чтобы рассмотрели заявку?
Универсального порога не существует: требования задаёт конкретный кредитор. Публиковать цифру, которую мы не подтверждали, значит вводить в заблуждение.

Кредитование бизнеса под залог

Финансирование под обеспечение недвижимостью для компаний и предпринимателей, включая молодой бизнес и спад выручки.

Подробнее

Разбираем подробнее

Другие ситуации