Перейти к содержимому
КредитПросто

Финансирование под залог при спаде выручки

Спад выручки мы берём в разбор: при наличии обеспечения решение опирается не только на динамику оборотов, а сама причина спада читается кредитором по-разному.

Разобрать мою ситуациюОценить по четырём вопросам

Для банковского скоринга снижение выручки — сигнал ухудшения. Модель смотрит на динамику и делает вывод о направлении движения, не разбираясь в причинах. Поэтому компания, у которой был сильный квартал и слабый следующий, получает отказ ровно так же, как компания в системном кризисе.

Между тем причины спада бывают очень разные. Сезонность в отрасли, где это норма. Разовая потеря крупного контракта при сохранившейся базе. Вложение в расширение, которое временно съело оборотку. Реальное сокращение спроса. Первые три — объяснимые ситуации с понятной перспективой; четвёртая — другая история, и разговор в ней тоже другой.

Наличие недвижимости в обеспечении меняет вес факторов: обеспечение снижает риск кредитора и позволяет предметно обсуждать заявку, которую банковская программа отклоняет автоматически. Но оно не отменяет главного вопроса — из чего компания будет обслуживать новый платёж.

Кому подходит

  • обороты снизились, банк отказал по этой причине
  • спад сезонный или связан с понятным разовым событием
  • нужны средства на прохождение периода или на восстановление
  • есть недвижимость, которую можно предоставить в обеспечение

Что определяет ответ

Универсального «да» или «нет» здесь не существует. Вот что реально влияет на решение по конкретному обращению.

  1. 1

    Причина спада

    Сезонность, потеря конкретного контракта, вложение в развитие или сокращение спроса — это разные истории, и объяснить их нужно фактами, а не общими словами.

  2. 2

    Глубина и длительность снижения

    Один слабый квартал и полтора года снижения читаются по-разному. Важна и текущая точка: продолжается спад или уже нет.

  3. 3

    Что с обязательствами сейчас

    Есть ли действующие кредиты, обслуживаются ли они, есть ли просрочки перед контрагентами и бюджетом. Обращение до появления просрочек всегда в лучшей позиции.

  4. 4

    Качество обеспечения

    Тип объекта, его ликвидность, наличие обременений и то, кому он принадлежит. Чем понятнее обеспечение, тем больше его вес в решении.

  5. 5

    На что именно нужны деньги

    Закрыть кассовый разрыв, профинансировать конкретный контракт или заместить дорогое обязательство — от цели зависит и конструкция сделки, и её оценка.

Что подготовить

  • отчётность и выписки по счетам, показывающие реальную картину
  • объяснение причины спада, подкреплённое документами
  • перечень действующих обязательств компании и их состояние
  • документы на объект, предлагаемый в обеспечение

Что важно понимать

Финансирование не лечит убыточную модель. Если новый платёж не из чего обслуживать, мы скажем об этом прямо.

Наличие залога не гарантирует одобрения: кредитор оценивает и обеспечение, и способность обслуживать долг.

Условий и ставок мы не называем — их определяет кредитор по результатам оценки.

Частые вопросы

У нас сезонный бизнес, летом провал каждый год. Это считается спадом?
Формально в отчётности это выглядит как снижение, и автоматический скоринг реагирует именно так. В разборе сезонность объясняется данными за прошлые периоды — это как раз то, что имеет смысл показать сразу.
Есть просрочка по действующему кредиту компании. Смысл есть?
Ситуация сложнее, но не безнадёжна: при наличии обеспечения такие обращения мы разбираем. Круг кредиторов при этом заметно уже, чем при чистой платёжной дисциплине.
Можно заложить недвижимость учредителя, а не компании?
Такая конструкция применяется. От того, кому принадлежит обеспечение, зависят структура сделки и набор подходящих кредиторов.

Кредитование бизнеса под залог

Финансирование под обеспечение недвижимостью для компаний и предпринимателей, включая молодой бизнес и спад выручки.

Подробнее

Разбираем подробнее

Другие ситуации