Кредит для бизнеса: виды кредитов для компаний и ИП и как выбрать

«Кредит для бизнеса» — это не один продукт, а семейство. Ошибка при выборе стоит дорого: оборотный кредит, взятый на покупку оборудования, превращается в постоянное рефинансирование, а долгосрочный инвестиционный кредит на временный разрыв в оплатах — в лишнюю переплату. Ниже — основные виды и задачи, под которые они созданы.

Основные виды кредитов для бизнеса

• Оборотный кредит — на закупку товара, сырья, выплату зарплаты до поступления выручки. Короткий срок, возврат из оборота.
• Инвестиционный кредит — на оборудование, транспорт, ремонт, расширение. Длинный срок, возврат из прибыли, которую даст вложение.
• Кредитная линия — лимит, которым можно пользоваться частями по мере необходимости. Удобна при регулярных разрывах в оплатах.
• Овердрафт — возможность уйти «в минус» по расчётному счёту в пределах лимита. Для очень коротких разрывов.
• Кредит под контракт или тендер — финансирование исполнения конкретного договора, возврат из оплаты заказчика.
• Коммерческая ипотека — покупка помещения для бизнеса в кредит под залог этого же помещения.
• Кредит под залог имеющейся недвижимости — когда банковские программы не проходят по формальным признакам, а ликвидный объект есть.

Кредиты с господдержкой

Малый и средний бизнес может получить кредит по льготным программам через банки-участники, в том числе с поручительством Корпорации МСП или региональных гарантийных организаций. Условия выгоднее рыночных, но требования к истории и отчётности бизнеса строже. Если компания по ним проходит, начинать стоит с них.

Что требуют банки

• Срок деятельности — чаще всего от 6–12 месяцев.
• Обороты по расчётному счёту и налоговую отчётность.
• Отсутствие долгов перед бюджетом и открытых исполнительных производств.
• Для ООО — сведения о собственниках и поручительство основного участника.
• Для крупных сумм — залог или поручительство.

Кредит для ООО и кредит для ИП — в чём разница

ООО отвечает по долгам своим имуществом, и банк почти всегда просит поручительство владельца. ИП отвечает всем своим имуществом как гражданин. Поэтому для ИП возможен и путь потребительского кредита на собственника, а для ООО — залог имущества компании или её участника.

Подробнее о кредитах для индивидуальных предпринимателей — как ИП получить кредит.

Когда банк отказывает

Молодая компания, спад выручки, налоговая задолженность, открытый арбитраж, просрочки у учредителя — типичные причины отказа. В таких случаях решение может дать финансирование под залог недвижимости: кредитор опирается на объект, а не только на историю бизнеса.

Как это устроено — кредитование бизнеса под залог.

Для индивидуальных предпринимателей — кредит для ИП под залог.