Кредит на ремонт или строительство дома под залог недвижимости

Ремонт и строительство — одна из самых частых причин, по которым к нам обращаются. Потребительского кредита без залога часто не хватает на серьёзный ремонт, а срок в несколько лет даёт высокий платёж. Кредит под залог решает обе проблемы, но добавляет риск для объекта — поэтому начинать стоит с расчёта.

Когда залог оправдан

• Нужна сумма больше, чем одобряют без обеспечения.
• Нужен длинный срок, чтобы платёж был посильным.
• Ремонт увеличивает стоимость объекта или его пригодность для жизни — например, после затопления или при подготовке к продаже.

Когда лучше обойтись без залога

• Сумма небольшая, и потребительский кредит или рассрочка у подрядчика её покрывают.
• Ремонт косметический и может подождать.
• Нет уверенности в доходе на весь срок кредита.

Что можно заложить

Ту же квартиру или дом, где будет ремонт, — либо другой объект: земельный участок, коммерческое помещение, гараж. Для строительства дома частый вариант — залог уже имеющейся квартиры или участка. Залог строящегося дома возможен, но кредиторы работают с ним реже: пока дом не оформлен, его стоимость трудно оценить.

Если залогом будет дом с участком — кредит под залог дома с земельным участком.

Как посчитать сумму

• Составьте смету с запасом 15–20% на непредвиденные работы — ремонт почти всегда дороже плана.
• Не берите сумму «с запасом на всякий случай» сверх этого: проценты платятся за всю сумму.
• Проверьте, укладывается ли платёж в доход, — в том числе на время, пока идёт ремонт и, возможно, вы снимаете другое жильё.

Посчитать платёж по смете — кредитный калькулятор.

Ремонт в заложенной квартире

Обычный ремонт в заложенной квартире делать можно. Перепланировку — только с согласованием в установленном порядке и, как правило, с уведомлением кредитора: изменения объекта в залоге затрагивают его интересы. Условия лучше заранее уточнить в договоре.

Если решение принято — кредит под залог недвижимости.