Полная стоимость кредита (ПСК): что это и как по ней сравнивать предложения

Процентная ставка показывает, сколько стоят сами деньги. Полная стоимость кредита — сколько стоит кредит целиком, со всеми обязательными платежами. Именно ПСК позволяет сравнить два предложения, у одного из которых ниже ставка, а у другого — нет обязательной страховки.

Что входит в ПСК

• Проценты по кредиту.
• Платежи по основному долгу.
• Обязательные комиссии кредитора — за выдачу, обслуживание, если они есть.
• Страховые премии, если страхование обязательно по условиям договора или от него зависит ставка.
• Платежи третьим лицам, если без них кредит не выдают, — например, за оценку, если это условие договора.

Что в ПСК не входит

• Неустойки и штрафы за просрочку — они зависят от поведения заёмщика.
• Платежи, от которых можно отказаться без изменения условий кредита.
• Расходы, которые заёмщик несёт по своему выбору.

Где искать ПСК

По закону о потребительском кредите ПСК указывается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора — в процентах годовых и в рублях. Если договор с рамкой вам не показывают до подписания, это повод насторожиться.

Как закон ограничивает ПСК

Банк России ежеквартально рассчитывает среднерыночные значения ПСК по категориям потребительских кредитов. Кредитор не вправе устанавливать ПСК выше среднерыночного значения для соответствующей категории больше, чем на предел, установленный законом. Это не делает любой кредит дешёвым, но отсекает откровенно грабительские условия.

Как сравнивать предложения по ПСК

• Сравнивайте ПСК при одинаковых сумме и сроке.
• Сравнивайте вариант со страхованием и без — по итоговой ПСК, а не по ставке.
• Смотрите ПСК в рублях: она показывает реальную переплату за весь срок.

Сравнить предложения по общей стоимости можно в инструменте сравнение кредитных предложений.

Какие страховки входят в стоимость кредита под залог — страхование при кредите под залог.